Полис каско защищает застрахованное лицо от рисков, установленных соответствующим полисом. В зависимости от перечня страховых случаев вы можете рассматривать полисы полного и частичного каско.
Преимущества и недостатки
Самое главное преимущество полного автострахования — полная защита автомобиля в случае повреждения. Страховщики покрывают убытки в размере до 100 % стоимости застрахованного мобильного имущества.
Стоит отметить, что в перечень страховых случаев не входят крупные форс-мажорные ситуации. Согласно статье 964 Гражданского кодекса РФ, силовое состояние — это военные действия и операции, вызванные ядерным взрывом и последующим радиоактивным заражением и воссозданием воинских частей. Гражданская война, гражданская война, гражданская война.
Расходы могут быть снижены путем прекращения действия полиса при условии применения франшизы.
Дополнительные полисы автострахования могут предлагать условный или безусловный отказ. Безусловное независимое право уменьшает сумму страховой выплаты, а условное независимое право позволяет получить полное покрытие, если его размер превышает сумму, определенную полисом. Если требуется меньшая сумма покрытия, выплата не производится.
Стоит отметить, что оформление необязательного полиса автострахования при приобретенном кредите не производится, так как это противоречит условиям кредитного договора.
Преимущества и недостатки
Частичное страхование автомобилей характеризуется низкими ценами. Помимо вышеперечисленных факторов, на цены влияет перечень страховых рисков и дополнительные услуги, предлагаемые в полисе. Большинство страховых агентов позволяют страховщикам определить список наиболее вероятных страховых случаев, при наступлении которых будет выплачена компенсация. Однако есть компании (Light Hull Insurance, Box Insurance, 50/50), которые предлагают стандартные пакеты услуг для всех клиентов.
При выборе частичного каско важно учитывать все аспекты использования автомобиля. Только в этом случае вы сможете обеспечить максимальную защиту своего транспортного средства.
Каско для автомобиля: особенности и подводные камни
В последние годы в лексикон автомобилиста вошел термин «каско». Хотя все автовладельцы обязаны иметь полис ОСАГО, дополнительное страхование становится все более популярным. Основная причина в том, что полис КАСКО позволяет застраховать само транспортное средство (автомобиль, катер, лодку, яхту, мотоцикл). Страховая компания не будет оплачивать ремонт чужого автомобиля, если авария произошла по вашей собственной неосторожности. Однако страховка гарантирует ремонт вашего собственного автомобиля за деньги страховщика.
Большинство страховых компаний предлагают возможность приобрести полную страховку от любого вида угроз или их комбинации, исключая нежелательные элементы.
Виды угроз, которые предотвращает каско:
— Кражи с применением или угрозой применения насилия к водителю. Автомобили средней ценовой категории, а также относительно недорогие модели часто привлекают внимание хакеров. Поэтому страхование от угона необходимо даже для дешевых автомобилей. — Жалобы. Из-за большого количества автомобилей на дорогах нередко случаются дорожно-транспортные происшествия. Если ваш водительский стаж не позволяет вам рассчитывать на самостоятельное предотвращение аварий, стоит включить этот риск в страховой пакет. -Пожар. Независимо от причины (спонтанный, преднамеренный или случайный пожар), страховщик покроет расходы на ремонт автомобиля, поврежденного огнем. Ущерб, причиненный КАСКО, требует наличия сертификата пожарного, поэтому даже если вы потушили пожар самостоятельно, вы должны сообщить об этом в пожарную службу. — Противоправные действия третьих лиц, в том числе непреднамеренные. Заявление о несчастном случае должно быть подано в местное отделение полиции, независимо от того, были ли разобраны детали или брошены камни в лобовое стекло. -Стихийные бедствия, включая нападения животных. Согласно правилам страхования каско, стихийными бедствиями считаются только явления, признанные таковыми Государственным центром погоды. Комплексное страхование особенно важно для начинающих водителей, которые пользуются автомобилями средней ценовой категории и не имеют собственного гаража. Опытные водители могут выбирать риски по собственному усмотрению.
При оформлении полиса автовладельцам приходится сталкиваться с таким понятием, как «франшиза». Это та часть убытка, которую страховая компания не обязана возмещать в случае потери или угона застрахованного по КАСКО автомобиля. Конечно, автовладельцы имеют преимущество перед франшизой, которая не превышает 1%. Зная это, компании предлагают платить меньше за полисы с более высокой франшизой. С одной стороны, вы приобретаете более дешевую страховку. С другой стороны, в случае наступления страхового случая вам не будет выплачена значительная сумма денег. Начинающим водителям стоит предпочесть более дорогой полис. Опытные автовладельцы могут найти КАСКО дешевле. Кроме того, франшиза может быть условной и безусловной. Безусловная франшиза является постоянной и не зависит от условий страхового случая. Это самый популярный вариант на сегодняшний день. Однако представители страховых компаний могут предложить и условную франшизу. В этом случае страховщик не обязан возмещать полис, если ремонт автомобиля после страхового случая обойдется дешевле, чем уровень полиса. Учитывая, что в городе они чаще попадают в мелкие аварии, условные франшизы не выгодны большинству водителей. Во многих случаях страховщики предлагают динамические исключения из полиса. Их размер зависит от частоты страховых случаев. Если вы опытный водитель и не попадали в аварии в течение нескольких лет, франшиза может оставаться на уровне 0% или 1%. Однако если вы обращаетесь за возмещением убытков два-три раза в год, процент от суммы франшизы быстро увеличивается.
Окончательная цена полиса автострахования во многом зависит от его рыночной стоимости. Как правило, за полный страховой пакет большинство компаний устанавливают цену, соответствующую 5-8 % от стоимости автомобиля. Если необходимо предусмотреть отдельное покрытие по ДТП, угону и вандализму, то стоимость составит 2-4 % от стоимости автомобиля. Однако страхование от форс-мажора гораздо дешевле и стоит всего 1%.
Угон и кража — два разных понятия.
Многие водители ошибочно полагают, что угон и хищение — понятия если не одинаковые, то практически идентичные. Для автовладельца понятие — «машина была и пропала», а страховые компании рассматривают факты скорее с точки зрения Уголовного кодекса РФ. Согласно его нормам, кража и угон — это разные понятия.
1. ст. 166: кража — неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения.
2. ст. 158: кража — неправомерное без цели хищения завладение чужим имуществом и (или) обращение его в пользу виновного или другого лица.
Иными словами, кража — это незаконное завладение транспортным средством, в результате которого вы лишаетесь возможности пользоваться и распоряжаться имуществом по своему усмотрению, а преступник получает возможность использовать чужое имущество в личных целях.
Частными случаями кражи являются угон (скрытое хищение имущества) — кража со взломом (открытое хищение чужого имущества) и грабеж (нападение на чужое имущество, совершенное с целью хищения жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия).
Чтобы избежать недоразумений и серьезных проблем, заранее согласуйте со своим страховщиком конкретный перечень рисков, включая полную программу каско.
Что покрывает каско
Автострахование в контексте каско включает в себя обширный перечень рисков, которые могут привести к повреждению автомобиля и его полному исчезновению. Клиенты могут выбрать необходимые им риски в офисе страховщика. В зависимости от выбора варьируется стоимость полиса.
Каско предлагается как с частичным, так и с полным покрытием. Например, в полис может быть включено страхование от угона, но не от хищения — по российскому законодательству это два разных действия. Угон — это неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством с целью хищения. Однако кража уже предполагает наличие корыстной цели использования чужого имущества. Термин «кража» также применяется к краже отдельных компонентов, таких как фары, шины и т. д.
Страхование от ущерба автотранспорту осуществляется на основе списка, предоставляемого конкретными страховщиками. Стандартные пакеты обычно включают повреждения природного происхождения, такие как град, удары молнии, ураганы, наводнения и землетрясения. А также различные внезапные ситуации: падение с моста в воду, проезд под льдом, обрушение тротуаров, падение столбов, деревьев или сосулек. Кроме того, каско защищает от действий животных и людей (птицы грызут крышу, соседи царапают крышу ключами, дети заходят в дом на коньках). Автовладельцы сами выбирают, от чего им страховать свой автомобиль.
Каско и ОСАГО — в чем разница?
В России принят закон об обязательной гражданской ответственности автомобилистов, согласно которому все автовладельцы обязаны страховать свои транспортные средства в режиме ОСАГО. Это необходимо для того, чтобы в случае аварии пострадавший оперативно получил компенсацию. Страховщик виновника возмещает ремонтные и другие расходы, понесенные по полису ОСАГО. Тарифы на обязательное страхование регулируются государством.
Каско — это дополнительная страховка от угона или повреждения автомобиля. Основное отличие ОСАГО от КАСКО заключается в том, что в случае ДТП ОСАГО платит пострадавшему, а КАСКО — владельцу транспортного средства, даже если он виновен в аварии. Оба вида страхования ответственности могут быть включены в один полис, но их стоимость рассчитывается по-разному.
Сколько стоит каско?
Тарифы на каско определяются каждой страховой компанией самостоятельно. Помимо основных параметров, таких как аварийность водителя, мощность и возраст автомобиля, на тарифы влияют десятки других параметров. Некоторые компании предлагают более выгодные условия для владельцев семейных автомобилей, так как возраст и стаж некоторых водителей имеют большее значение, другие рассчитывают более выгодные условия для водителей с особыми профессиями. Инструмент расчета автострахования каждого страховщика учитывает сотни параметров, в том числе цвет застрахованного автомобиля.
На каско влияют и дополнительные услуги, предлагаемые страховщиками, например, выезд сотрудников аварийной службы на место для осмотра автомобиля или буксировки. Важными факторами, влияющими на ставку, являются статистика угонов и тип охранного устройства. Чем популярнее модель у преступников и чем хуже она защищена от угона, тем выше стоимость каско.