Счета блокируются налоговыми органами, судебными приставами-исполнителями, судами и нашими любимыми банками.
Чтобы узнать, как банки будут управлять наличностью в 2021 — 2022 годах, посетите онлайн-семинар «Как управлять наличностью сейчас. 115-ФЗ в 2021 году».
Налог. Процесс приостановления операций по банковским счетам и переводу электронного капитала и индивидуальных предпринимателей регулируется статьей 76 Налогового кодекса.
Конечно, целесообразно изучить эту статью в основных источниках.
Ограничивая содержание фактическим минимумом, налоговые органы блокируют счета в трех случаях.
При обязательстве по счету в налоговом органе существуют правила порядка истребования средств, определяемые соответственно Гражданским кодексом, но при таком виде обязательства есть все шансы получить деньги. В этом разделе рассказывается о том, как получить средства, если налоговый орган впоследствии заблокирует счет.
Судебный устав налагает конфискацию в соответствии с разделами 70 и 81 ст. 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Суть заключается в том, что после получения письма из Управления Федеральной службы судебных приставов банк списывает деньги со счета, не принимая соответствующую сумму, и блокирует счет только при недостаточности средств. Следовательно, если счет был заблокирован мировым судьей, денег на нем, скорее всего, уже нет. Если деньги все еще находятся на счете, пройдет совсем немного времени, и будут действовать условия четвертой серии приоритетов (см. ниже).
Суд. Судебное решение влечет за собой полную приостановку действия Закона о расчетах по счету. Обязательству подлежат все движения, независимо от порядка изъятия средств, определяемого гражданским законодательством, характера поступления и цели расчетов. Оно осуществляется в рамках уголовного, мещанского и диетического судопроизводства.
Банки. Они часто блокируют счета со ссылкой на закон о противодействии легализации преступных доходов (115-ФЗ) по нескольким причинам, заставляя бизнесменов оплачивать «заградительные счета». Если деньги не попали в руки сотрудников банка, то шансы получить их обычно очень велики.
Рассмотрим каждый случай чуть подробнее ниже.
Даже если счет заблокирован, средства с него все равно могут быть использованы. Это происходит, когда причины для списания средств со счета «сильнее», чем причины для его блокировки.
Правила очередности (полезны, если счет блокируют налоговые органы или, в некоторых случаях, судебные приставы)
Очередность списания денег со счета определяется статьей 855 Гражданского кодекса РФ. Полный текст статьи выглядит следующим образом
1. при наличии на счете денежных средств, достаточных для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание таких средств со счета осуществляется в порядке очередности поступления распорядительного документа клиента и иных документов в дебет счета (календарная очередность), если иное не предусмотрено законодательством.
2. при недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание денежных средств осуществляется в следующей очередности.
Средства списываются со счета требования, относящегося к той же очереди, что и календарная очередность поступления документа.
Взаимодействие с налоговыми органами
Налоговая блокировка — это запрет на платежи, превышающие строку 3, в соответствии со статьей 855, пункт 2 Гражданского кодекса РФ.
Анализ статьи 76 Налогового кодекса Российской Федерации и статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации дает банкам возможность свободно решать, возможен ли платеж третьей очереди в случае замораживания налога. Официальных разъяснений по этому поводу пока не поступало.
В одних случаях банкам разрешают отказаться от третьего платежа (выплаты заработной платы), в других — часто отказывают.
Поэтому, чтобы избежать налоговых блокировок, следует сосредоточиться на первом и втором платежах.
ИП — если вы находитесь в выгодном положении, то можете создать первую графу алиментных платежей, но не обязательно на детей (также хороший вариант для совершеннолетних недееспособных граждан).
Для этого индивидуальный предприниматель должен подписать алиментное соглашение.
Для организаций больше подходит вторая строка. Самый распространенный способ — получение исполнительного листа на задолженность по зарплате.
Существует три варианта исполнительной документации — сам исполнительный лист, решение суда и справка из КТС (комиссии по трудовым спорам). Это исполнительные документы в соответствии со статьей 12 Федерального закона от 10.02.2007 N 229-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об исполнительном производстве».
Судебные приставы-исполнители — четвертые в порядке блокировки. Подробно не разъясняется.
Суд — данный порядок не применяется.
Неправомерное удаление — блокировка счета судебным приставом-исполнителем.
Что делать, если судебный пристав заморозил ваш банковский счет, но уверен, что у вас нет долгов и это была ошибка?
Такая ситуация может возникнуть неожиданно. Вы вдруг осознаете, что на вашей карте нет денег, когда расплачиваетесь в магазине или банкомате. Хотя вы знаете, что деньги там должны быть.
В 95 % случаев причиной этого является арест банковского счета судебным приставом.
Почему это происходит?
Главная проблема в том, что единственная идентифицирующая информация о должнике в системе — это его имя и дата рождения.
Паспорта, ИНН, СНИЛС и другие дополнительные идентификаторы, которых у человека просто нет, могут быть изменены.
Таким образом, настоящий должник может иметь то же имя и ту же дату рождения.
А невнимательность сотрудников служб, банков и других учреждений может привести к подобным ошибкам.
1. Уведомите банк о причине блокировки.
Для этого обратитесь в отделение банка лично с паспортом. Выясните, почему деньги исчезли с вашего счета.
Если банк действовал по постановлению судебного пристава, вас попросят предоставить следующие документы.
Напишите жалобу на незаконное истребование средств и потребуйте их возврата. Если вам не выдали копию решения, спросите, когда вы сможете ее получить.
Копия решения важна для получения полной информации о взыскании.
Может оказаться, что банк отказывается выдать вам копию своего решения. Они могут ссылаться на Федеральный закон № 252 «О персональных данных». Это связано с тем, что, если все в порядке, решение содержит персональные данные других лиц.
В этом случае вы должны запросить указанные данные в произвольной форме, а не в виде копии решения.
Кроме того, вы имеете право на информацию, поскольку решение уже было приложено к вашему лицевому счету.
Получите копию заявления и попросите банк заверить его печатью.
2. Обратитесь к судебному приставу-исполнителю.
Одна из самых сложных задач — связаться с судебным приставом-исполнителем, ответственным за желаемую процедуру исполнения, которая привела к блокировке.
Вы можете найти его контактные данные различными способами:
Это самый простой вариант, если информация предоставлена банком. Узнайте подробнее о том, как найти контактные данные судебного пристава.
Вы можете позвонить судебному приставу-исполнителю или привлечь его непосредственно в отделение ФССП.
Если у вас нет копии, вы можете найти эти данные в личном кабинете на сайте Госуслуг.
Если по каким-то причинам это не помогло, позвоните на телефонную линию ФССП.
Важно.
Не стоит поддаваться эмоциям. Шутки и выпады не ускорят процесс, а усложнят снятие уже произошедших исключений.
Ваша задача — найти контакт руководителя, которому нужно отправить копию документа, подтверждающего вашу личность и ошибочное взыскание.
3. писать письма и жалобы
Рекомендуется начать готовить жалобу в верхнюю инстанцию и надзорный орган. Чем больше у вас источников шума, тем больше вероятность, что устранение исключений решит проблему. Место для письма:
На сайте ФССП выберите область, по которой было вынесено решение. Потребуйте вернуть деньги и отменить команду за счет вашего счета.
Кроме того, подайте жалобу в Центральный аппарат федерального судьи на действия судебного пристава-исполнителя. Ниже приведен образец жалобы.
В своем исследовании настаивайте на четкости событий и документации, избегайте эмоций и антропоморфизма.
4. регистрационное письмо федеральному судебному приставу
Копия собранных документов должна быть направлена в Бюро освобождения судебного пристава-исполнителя, выдавшего ордер на обязательство, заказным письмом с описью.
Сюда же следует приложить обращение с просьбой об аннулировании мандата и копию справки о состоянии капитала банка.
5. отзывы о работе банка
В последнее время эффективными способами борьбы за свои права стали отзывы о работе банков. Их можно размещать как на специальных ресурсах:
Так, например, на личных страницах в социальных сетях.
Как правило, банк отслеживает эти отзывы и соответственно старается ускорить решение ведомственных вопросов.
Общий совет тот же — мало эмоций, максимум событий.
Как долго ждать возврата денег?
Анализ оценок людей, столкнувшихся с подобными ситуациями, показывает, что возврат снятых средств длится два рабочих дня.
Однако это общеизвестный минимум, и в большинстве отзывов говорится о сроках около 10 рабочих дней.
Предположительно, срок во многом зависит от конкретного исполнителя и вашей способности постоянно отстаивать свои права.
К сожалению, никто не застрахован от подобных ситуаций, поэтому надеемся, что вы не станете паниковать и будете действовать в соответствии с этими инструкциями.