Что такое обязательство по кредиту перед банком — что это такое? Тип долга. Может ли суд удалить чистый долг по кредиту перед банком?
Чистый долг — это задолженность заемщика перед банком без учета начисленных процентов и штрафов. В другой статье — как узнать, что представлял собой кредит и его задолженность перед ним?
После выплаты кредита долг уменьшается и погашается постепенно. Однако если заемщик просрочил платеж, банк начинает начислять штраф на чистый долг по кредиту. С каждым днем долг становится все больше, и рано или поздно банк обратится в суд, чтобы взыскать с клиента чистый долг по кредиту, все штрафы и проценты. В то же время вы всегда можете прибегнуть к списанию долга — off. Это законный способ прощения кредитов
Что банки берут за чистый долг по кредитам?
Банки предоставляют деньги в долг под определенную процентную ставку. Сумма указывается в кредитном договоре. Согласно Закону о потребительском кредите, размер годовой процентной ставки указывается на первой странице договора на видном месте и обводится рамкой.
Процентная ставка выражается в годовом исчислении. Например, при ставке 36 % годовых на остаток задолженности ежемесячно начисляется 3 % годовых. Эти проценты добавляются к чистой задолженности по кредиту и характеризуют переплату по кредиту. По схеме годовой программы платежей в первой половине погашения долга заемщик погашает основную часть процентов, но чистый долг по кредиту погашается в большей степени во второй половине платежа.
Санкции за просрочку платежей.
Если заемщик нарушает график платежей, независимо от причины, банк применяет накопительные штрафы. Закон о потребительских правах регулирует размер максимального штрафа в случае возникновения обязательств.
Санкции за простой факт просрочки больше не распространяются на чистую задолженность по кредиту. Подавляющее большинство банков выбирает первый вариант — начисление штрафа в размере 20 % годовых при начислении обычных процентов. В результате долги заемщиков растут с каждым днем. Если заемщик не платит, кредитная организация имеет право обратиться в суд.
Тип долга
Когда гражданин перестает платить, банк начинает процесс взыскания. Сначала он пытается вернуть заемщика в программу платежей своими силами, а затем привлекает коллектора. Если коллектор не добивается результата, кредитор обращается в суд.
Банк делит задолженность по кредиту на разные типы условий.
Может ли суд удалить долги по кредитам перед банком?
Когда банк обращается в суд, общая задолженность по кредиту, как правило, уже достигла значительной суммы. Например, чистая задолженность по кредиту может составлять 200 000 рублей и 150 000 рублей. Банки заявляют, что теперь им придется оплачивать возникшие расходы. В целом под приличной суммой обычно подразумевается возмещение, но суды не всегда оплачивают все, что пишет кредитная организация в иске.
В судебной практике существуют такие понятия, как дисбаланс между тем, что гражданин получил в банке, и тем, что банку нужно в данный момент. Например, если чистый долг по кредиту составляет 200 000 рублей, а банк требует для погашения 500 000 рублей, суд может признать сумму погашения несоразмерной чистому долгу.
В любом случае суд забирает у банка его часть кредита. Заемщик, нарушивший условия кредитного договора, может уменьшить взыскиваемую сумму. В большинстве случаев часть начисленных штрафов изымается в любой пропорции. Суды могут взыскать половину, 20 или 80 % начисленных штрафов. Это исключительно на усмотрение суда.
Хотя и редко, но банк может погасить только чистый долг по кредиту и списать все штрафы. Однако обычно это происходит, когда должник активно участвует в процессе и может документально подтвердить свое плохое финансовое положение. Суд обязывает должника оплатить судебные издержки банка.
Долги по кредитам не списываются судами. Исключение может быть только в том случае, если заемщик докажет, что банк действовал незаконно при выдаче кредита, но шансы на это близки к нулю.
Когда банк может списать долг?
Единственный случай, когда банк может полностью списать долг без обращения в суд, — это смерть заемщика при отсутствии наследников. Списание происходит просто потому, что некому требовать погашения долга.
Списать долг можно и после решения суда, но только в том случае, если банк сдался и признал долг безнадежным. По общему правилу, долги остаются на балансе кредитной организации в течение пяти лет, хотя сами банки сейчас сокращают эти сроки и регулярно списывают долги, которые не могут быть погашены. Важно отметить, что наличие безнадежных долгов на балансе вредит репутации и статистике банка, поэтому безнадежные долги удаляются с баланса, чтобы не искажать информацию. Это может произойти даже в течение одного-двух лет после клинических испытаний.
Для того чтобы долг был списан, он должен быть признан безнадежным, что возможно, если
Снятие ареста также происходит, если судебный пристав не может установить местонахождение должника в течение длительного времени. После вступления решения суда в силу судебный пристав взаимодействует с должником, проводит обыск по месту работы гражданина, его банковских счетов и имущества. Если ничего не найдено, судебный пристав направляет кредитору письмо о невозможности взыскания долга. Банк может повторить процесс взыскания несколько раз и продать долг, но если ситуация не изменится, все долги списываются.
Списание через банкротство
Закон предлагает еще одну возможность полностью списать долг по выданному кредиту. Это самостоятельно подать заявление о банкротстве. Это касается случаев, когда общий долг заемщика перед всеми кредиторами превышает 500 000 рублей. В этом случае он может самостоятельно организовать процедуру банкротства и обратиться в арбитражный суд.
Банкротство позволяет заемщику списать весь чистый долг по кредиту перед банком и все непогашенные штрафы. Однако этот процесс сложный, длительный и дорогостоящий. В большинстве случаев самостоятельно провести процедуру банкротства очень сложно, поэтому такой способ списания долгов предполагает обращение в юридическую фирму. При этом необходимо учитывать множество нюансов.