При обнаружении подозрительной операции по карте без очевидной финансовой логики или подозрительного удаления клиент получает сообщение от «Зубелбанка» с текстом «Для предотвращения мошенничества банк отклонил операцию». Алгоритм безопасности банка блокирует карту, и деньги клиента оказываются под защитой.
Основная причина блокировки часто указывается в тексте сообщения: «Онлайн-транзакции без кода подтверждения ограничены». Это означает, что карта привязана к стороннему платежному сервису и с нее автоматически списываются деньги. При увеличении количества и частоты транзакций алгоритмы безопасности «Сбера» могут расценить такое поведение как результат взлома, и карта может быть заблокирована.
В последние годы количество онлайн-сервисов, связанных с системами периодических платежей, значительно увеличилось. Например, многие современные онлайн-кинотеатры бесплатны в течение месяца и могут быть приобретены после подключения банковской карты. После такого подключения активируется система повторяющихся платежей, и услуга автоматически продлевается без необходимости вводить новый код подтверждения.
Помимо популярных платных сервисов, в сеть попадают сомнительные ресурсы, которые могут ввести пользователей в заблуждение и заставить их заблокировать данные своей карты (номер, CVV-код, срок действия, код безопасности). Алгоритмы верификации Сбербанка направлены на борьбу с такими сервисами. Мы неоднократно рассказывали об автоматических платежах, запускаемых сомнительными сайтами знакомств и финансистами, которые можно использовать для блокировки или блокировки выплаты денег.
По каким еще причинам может быть отклонена акция?
Помимо вышеперечисленных причин, существует ряд других ситуаций, когда банки могут отклонить транзакцию.
Конечно, этот список неполный, и существует огромное количество факторов, которые могут привести к тому, что алгоритмы безопасности не смогут обнаружить мошенничество.
Что делать, если вы получили SMS о приостановке действия карты
Если вы получили такое сообщение от Сбербанка, необходимо срочно позвонить в контактный центр по номеру «900» (или через приложение). Специалист проанализирует обращение и проинструктирует о дальнейших действиях.
Если заблокированная операция была проведена клиентом намеренно, специалист подтвердит перевод или запросит согласие держателя карты через приложение Zberbank online (или нажав выделенную кнопку). Если будет установлено, что автосписание является мошенническим, перевод будет отменен, а карта временно заблокирована системой безопасности.
В некоторых случаях система заблокирует «Сбербанк Онлайн», и клиенту придется ждать звонка специалиста контактного центра. Важно отметить, что звонок должен поступать с официального номера банка. Сотрудники центра никогда не будут спрашивать реквизиты карты или банковского счета/пароля.
При блокировке рекомендуется проверить и отключить все сторонние автоматические платежи, связанные с картой. Подробнее об отключении автоматических платежей мы писали в одной из предыдущих статей.
Если данные вашей карты были скомпрометированы в процессе проверки и произошли несанкционированные списания, рекомендуется перевыпустить карту. При перевыпуске будут изменены номер карты, CVV-код, срок действия и PIN-код, и с этого момента вы больше не сможете совершать автоматические покупки в сервисах других компаний.
Плановые и внеплановые перевыпуски карт Сбербанка
Как стало известно сервису Brobank.ru, крупнейшие российские банки могут перевыпускать два вида карт: запрограммированные и непрограммированные. В первом случае эта услуга предоставляется автоматически через три года. Нерегулярные перевыпуски осуществляются по заявлению держателя карты. Причинами могут быть.
Количество перевыпусков карты не ограничено. В случае внепланового обращения клиент указывает в заявлении причину выпуска нового физического устройства.
Где я могу подать заявление на перевыпуск карты?
Согласно правилам банка, клиент может обратиться за услугой в любое отделение на территории России. Например, если карта была впервые выпущена в Москве, ее можно перевыпустить в другом регионе на общих условиях.
Исключением из этого правила является дебетовая карта Momentum, которую можно перевыпустить только в пределах страны пребывания. Если карта была выпущена в Москве, ее можно перевыпустить в столичном регионе в плановом или внеплановом порядке.
Как узнать, когда истекает срок действия карты
Когда срок действия карты истекает, она становится недействительной. Пластик автоматически блокируется банком. Срок действия карты истекает в конце месяца, указанного на физическом носителе. Примерно за два месяца до окончания срока действия карты клиент получит SMS с информацией о том, где можно получить новую карту.
Если карта отображается в онлайн-приложении Зубелбанка, ею можно воспользоваться, не дожидаясь, пока пластик будет готов. Для этого необходимо воспользоваться услугой активации в интернет-банке. После этого вы сможете совершать операции с мобильного телефона.
Существует две системы готовности карты к перевыпуску. Если перевыпуск запланирован, вы получите новую карту сразу после окончания срока действия старой пластиковой карты. При внеплановом обслуживании стандартный срок подготовки карты составляет 5-7 рабочих дней. Вы можете отслеживать готовность карты через приложение «Сбербанк Онлайн».
Данные, которые необходимо изменить после перевыпуска
При плановом перевыпуске номер карты, реквизиты держателя, ПИН-код, автоматические платежи и SMS-банкинг остаются прежними. Условия годового обслуживания также останутся прежними, если они изменены банком для конкретного продукта. Если клиент заплатил 450 рублей за годовое обслуживание, он продолжит платить столько же.
Клиенту не нужно получать и использовать новую карту. Эта информация передается в интернет-банк для реферальных целей. Затем банк предложит клиенту продолжить пользоваться картой. Окончательное решение остается за владельцем, который в любой момент может отказаться от услуг кредитной организации.
Если недействительную карту необходимо вернуть в банк
Некоторые банки требуют от клиентов возвращать карты с истекшим сроком действия. Практической пользы и необходимости в этом нет, поскольку пластик больше не имеет никакой ценности.
По этой же причине Зубелбанк не утверждает, что клиент может обратиться за услугой перевыпуска только после того, как вернет старую карту. Поэтому для получения нового пластика в офисе достаточно паспорта как документа, удостоверяющего личность. Третьи лица могут получить новую карту только на основании агента от имени владельца.