Банки и СЗ, управляющие потенциальными заемщиками, направляют запрос в БКИ. Если финансовое учреждение проверяет информацию о самобанке, заявка отклоняется. Если кредитор не проверяет БКИ и не выдает деньги, он не может требовать от заемщика погашения кредита.
Часто задаваемые вопросы.
Могу ли я отменить самозапрет?
Вы можете отменить самозапрет в любое время. Для этого необходимо подать заявление в МФЦ или через Госуслуги. Запрет снимается на второй день после получения информации из МФЦ. В течение этого периода охлаждения Центральный банк будет звонить. Это необходимо для того, чтобы защитить клиентов от поспешных списаний.
Сколько самобанков я могу сделать?
Количество заявок не ограничено.
Сколько стоит услуга?
Никакой. Вам не придется платить за исполнение и снятие запрета.
Как я могу защитить себя до принятия закона?
Самостоятельные заказы: как их можно запросить
10 октября 2023 года Государственная дума одобрила в первом чтении законопроект, позволяющий клиентам банков накладывать на себя кредитные запреты. По мнению авторов документа, эта поправка поможет снизить риск кредитного мошенничества с использованием украденных персональных данных. Если закон будет одобрен, он вступит в силу 1 июля 2024 года. Как с помощью «Коммерсанта» создать себя с помощью кредита?
Развиваться в полноэкранном режиме.
Фото Дмитрия Духанина, Коммерсантъ.
Как добиться запрета на самокредитование
Запрет на выдачу потребительских кредитов может быть снят в течение дня. Если заявление подается после 22:00 по Москве, срок увеличивается на два дня.
При необходимости автоматический запрет может быть перевыпущен. В этом случае все периоды запрета отражаются в кредитной истории, а также даты начала и окончания действия ограничения.
Запрет на выдачу кредитов на собственные нужды в 2024 году
В 2025 году в России вступит в силу закон, который запретит банкам страны выдавать кредиты на свое имя. Ожидается, что это поможет бороться с онлайн-мошенничеством в стране. Можно ли отменить запрет на самокредитование, какие виды сделок попадают в список исключений, рассказывают наши материалы
26 февраля 2024 года президент России Владимир Путин подписал закон, который может установить самозапрет на выдачу кредитов. Это поможет защитить россиян от мошенников. Закон вступит в силу 1 марта 2025 года, после чего оформить кредит на другого человека и не заплатить ему будет гораздо сложнее. Что означает запрет на самокредитование в 2024 году? Как вы можете защитить свои финансы?
В последние годы количество мошеннических систем резко возросло. Люди воруют деньги, оформляя кредиты по украденным личным данным. Если в 2022 году хищения со счетов клиентов российских банков превысили 14 миллиардов рублей, то в середине 2023 года объем телефонного мошенничества достиг 8,6 миллиона рублей в день. В этом случае используются методы социальной инженерии, когда человек под психологическим воздействием переводит деньги или сообщает злоумышленнику банковские данные. Благодаря новому автономному закону граждане смогут значительно снизить риск потери денег из-за мошенников.
Когда закон вступит в силу?
В июне 2022 года Центральный банк Российской Федерации направил указание, позволяющее гражданам самостоятельно устанавливать запрет на выдачу кредитов (1).
В январе 2023 года был подготовлен законопроект, разрешающий распространить запрет населения на все кредитные организации (2).
Законопроект был принят в первом чтении в октябре 2023 года, после того как был внесен в нижнюю палату парламента РФ и получил поддержку правительства (3).
Как установить самолимиты по кредитам, чтобы защититься от мошенников
Комитет правопорядка и безопасности Ленинградской области проинформировал население о возможности запрета (ограничения) электронных сделок (в том числе заключения кредитными организациями договоров потребительского кредита (займа)) в целях предотвращения мошеннических действий. Со стороны третьих лиц.
Статья 7.1. Положение Центрального банка Российской Федерации от 17 апреля «Об установлении обязательных требований к кредитным организациям по обеспечению защиты информации при осуществлении банковских операций по переводу денежных средств без согласия клиента» № 683-П от 2019 года предусматривает, что «часть 1 статьи 9 Федерального закона „Об осуществлении перевода денежных средств без согласия клиента“. В положении указано, что «кредитная организация устанавливает ограничения, если они предусмотрены договором с клиентом, в том числе на условиях, указанных в Операции». Лимиты по операциям могут быть установлены как на все операции клиента, так и на каждый вид операции.
С 1 октября 2022 года центральные банки обязаны предоставить банкам возможность самозапрета электронных транзакций и ограничения их параметров (как кредитов, так и денежных переводов).
Что такое самозапрет на кредиты?
Это ограничение, накладываемое банком на операции удаленного доступа через Интернет по желанию клиента. Кредиты и другие банковские операции могут быть индивидуально запрещены или ограничены.
Федеральный закон, на основании которого граждане смогут устанавливать добровольные запреты на кредиты, уже принят и вступит в силу 1 марта 2025 года. Они смогут устанавливать запреты на заключение договоров потребительского кредита с банками и микрофинансовыми организациями (МФО) (См. также.)
Граждане имеют право обратиться во все уполномоченные бюро кредитных историй через единый портал Госуслуг и запросить информацию о наличии в их кредитной истории сведений о таких ограничениях. К заявлению должны быть приложены данные СНИЛС.
Запрет может быть снят в любой момент, но кредит может быть выдан только после внесения данных в кредитную историю. Законодатели считают, что такой «период ожидания» исключает риск мошенничества, поскольку снимает запрет и заключает кредитный договор одновременно.
Когда стоит обращаться за самоограничивающимся кредитом?
Не существует категории лиц, которым рекомендовано создавать подобные самоограничения. В настоящее время юристы рекомендуют действовать напрямую, с обычными подписями, в присутствии сотрудников банка и самого клиента (хорошая практика — написать заявление о запрете во всех крупных банках, и хотя бы в одном банке) Пользовались ли вы когда-нибудь дебетовой, кредитной картой или займом Да.
Как подать заявку на получение кредита под самообеспечение через Госуслуги?
Самостоятельно оформить кредит через «Госуслуги» можно будет с 1 марта 2025 года, а через МФЦ — с 1 сентября 2025 года. Эти данные автоматически вносятся в бюро кредитных историй. Банки, запрашивающие информацию у органов власти, подтвердят свои ограничения по кредитованию. В настоящее время эта опция недоступна.
Могу ли я подать заявку на самоисключение через банк, микрофинансовую или иную организацию?
Это единственный доступный на данный момент вариант, который уже вступил в силу и будет действовать с октября 2022 года.
Некоторые банки специально позволяют заемщикам подать заявление на запрет онлайн-займов. Такая возможность есть практически у всех крупных банков, но есть и банки, которые против (к ним стоит относиться скептически, так как они не соответствуют рекомендациям ЦБ, что повышает риски заемщиков). Условия и порядок выдачи таких запретов банки определяют самостоятельно. Аналогичные запреты могут быть направлены и микрофинансовым организациям, но технически это сложнее, так как они зарегистрированы во многих регионах, и некоторые из них могут не знать об их существовании.
Да, вы можете снять запрет с себя. Вы можете запретить выдачу кредита на свое имя, затем отозвать запрет и запретить его снова. Центральные банки никогда не ограничивают количество таких процедур.
Преимущества и недостатки кредитного самоограничения.
Преимущества очевидны — самостоятельность помогает вам защититься от мошенников. И, возможно, даже от добровольного рынка — кредиты выдаются в электронном виде за считанные минуты. Однако если для снятия самооговора вам придется идти в банк, вы, скорее всего, передумаете. Единственный минус — если вы решили взять кредит самостоятельно, вам придется потратить время на поход в отделение банка. Это не является серьезной проблемой. Это не большая проблема, особенно если вы живете в городе, где есть отделения банков. Однако если вы живете в маленьком городке, где нет отделений и некуда пойти, то это проблема. Как правило, электронный кредит — это удобно, но система хороша только в том случае, если у каждого гражданина есть специальная электронная цифровая подпись. Она не простая, а специальная, например, присяжная.
Полностью ли она защищает от самоуправства мошенников?
Полностью — нет, но значительно усложняет работу мошенников и защищает хотя бы от некоторых систем и массовых потерь.
Как я могу защитить себя до вступления закона в силу?
Если вы хотите подать заявку на получение кредита или денежного перевода, вы можете сделать это непосредственно в своем банке. Конечно, подача заявок во все кредитные учреждения займет время, но вы можете начать с тех банков, которыми пользовались до сих пор. В некоторых банках существует специальный набор действий для электронного кредитования, чтобы избежать мошенничества. Например, они могут заблокировать счет заемщика, если он попытается снять или перевести деньги сразу после получения кредита. Чтобы разблокировать счет, вам придется обратиться в банк или лично посетить отделение. Рекомендации:
Юристы советуют запрашивать отчеты из кредитных бюро каждый год или каждые шесть месяцев. Это уже можно сделать через «Госуслуги». Через сайт вы можете заказать выписки из всех бюро кредитных историй, содержащие информацию об их клиентах. Также вы можете регулярно проверять себя через систему судебных приставов на сайте Федеральной службы судебных приставов. Достаточно указать свои ФИО, дату рождения и выбрать район, в котором будет проводиться проверка. Ни в коем случае не отправляйте фотографии паспорта. В некоторых случаях кредит может быть выдан на основании фотографии или копии документа. Если нужно куда-то отправить данные, лучше не полениться и переписать их. Если вы понимаете, что эти данные уже куда-то попали, рекомендуется поменять паспорт. Если паспорт украден или потерян, обратитесь в полицию. Там вам должны выдать справку с датой утраты паспорта. Если ваш паспорт оказался в руках мошенника, эта справка — главное доказательство того, что вы не являетесь получателем кредита. В некоторых случаях мошеннику может быть достаточно паспортных данных, поэтому их также следует сохранить. Не сообщайте данные по телефону, в социальных сетях и не вводите их на непроверенных, незащищенных сайтах (в адресной строке должно быть изображение закрытого ключа). Если вам звонят «из банка», не разговаривайте с абонентом, а обратитесь в чат поддержки на официальном сайте или в приложении или позвоните в банк самостоятельно.
По информации Ленинградского областного комитета правопорядка и безопасности
Кредиты и запрет: несколько мыслей
Первый важный момент.
Возможно (с благими намерениями) другим людям (не себе!) ), если вы хотите запретить их, что бы вы ни сделали (и даже если вы этого не сделаете). Тот, кто хочет занять, будет знать, как занять. Посудите сами: помимо банков, в нашей стране существует множество МФО, различных сервисов в сети (где люди дают друг другу в долг), у людей могут быть друзья и знакомые. Все это может быть заблокировано.
Интересная карикатура (отчасти отражающая реальность).
Другой вариант — если вы хотите заблокировать себя. Это нужно для того, чтобы некоторым мошенникам было сложнее снять с вас деньги (или вывести из игры) (в случае утечки данных). Вот что вы можете сделать. .
Показать Кстати, первый практический совет: если у вас есть банковские карты и счета, которыми вы давно не пользуетесь (и они вам не нужны) — не трудитесь идти в это отделение банка и закрывать их (во-первых, вы не получите плату за обслуживание, которую банк захочет взыскать позже). (Это повышает вашу безопасность).
Кроме того, рекомендуется иметь на телефоне мобильное приложение, чтобы быстро узнать все факты по открытию счета в банке.
Через сам банк.
В предыдущей части этого поста мы рекомендуем вам иметь мобильное приложение от банка, в котором у вас открыт счет. Это позволит вам быстро узнавать о ситуации, а также ставить различные блокировки.
Скачать банковское приложение на телефон Android можно с сайта Rustore и его официального сайта.
Для примера, вот несколько скриншотов популярного мобильного приложения Россельхозбанка Обратите внимание, что во вкладке «Безопасность» вы можете согласовать подтверждение по SMS для онлайн-операций (то есть, если вам нужен кредит, пройдите в отделение банка). . Удобно?
Безопасность — Ограничения Правила — Приложение Россельхозбанка для мобильного
Запрещенные заявки на кредитные карты и кредиты — Россельхозбанк
Если в приложении нет функции запрета (как на снимке выше) — вы можете позвонить или прийти в отделение банка и попросить запретить электронные кредиты (у многих есть такая функция).
Кроме того, во многих банках есть возможность устанавливать лимиты и ограничения на карты и счета (это еще один плюс для безопасности копилок!). . Например, с зарплатной карты можно совершать онлайн-покупки, вводить обязательные подтверждения по SMS или проверять сервисы, абонентом которых вы являетесь.
Например, в приложении SBER нажмите на значок профиля, а затем на «Шестеренку», чтобы перейти в раздел «Безопасность». Смотрите скриншот ниже.
Далее вы можете установить различные ограничения в соответствии с вашими потребностями. Рекомендуется проверить вкладки.
Кредитное мошенничество — защита
Ограничения и ограничения — электронные покупки
Через Госуслуги (вероятно, будет доступно в ближайшее время)
На момент написания этого поста возможности взять займ в Госуслугах нет (об этом мне сообщил робот-помощник Макс, см. пример ниже на скрине). Однако сейчас идет активное изучение такого законопроекта, поэтому я решил добавить этот способ в пост, вдруг он работает с того момента, как вы прочитаете этот пост!
Как найти вкладку для установки бана? Откройте приложение Gosuslug на своем телефоне, нажмите на строку поиска в верхней части окна и введите вопрос «Запрет на кредит». После этого робот найдет эту функцию, если она доступна.
ГОСУСЛУГИ — в сервисе пока нет такой кнопки, но она может появиться в ближайшее время! Снимок прилагается!
Любые настройки телефона стоит посмотреть!
Помимо настройки различных запретов по месту нахождения организации, очень важно защитить мобильный телефон (это самое узкое место, ведь только им может пользоваться пользователь). Но за него многие пользователи по тем или иным причинам не беспокоятся)! Например, если вы потеряете свой незащищенный смартфон, достаточно взглянуть на экран, когда злоумышленник получит SMS от вашего банка — и вы увидите, что ваш телефон был заблокирован.
Чтобы минимизировать подобные риски, можно посоветовать следующее.
Как установить эти настройки (и другие серии) — рассказал в одном из предыдущих постов, рекомендую вам
пока разрешить. Надеюсь, скоро появятся более надежные методы (хотя и они не являются панацеей от всего).
detector